Factoring yhdistää saatavarahoituksen ja hallinnan

Suora vastaus: Factoring tarkoittaa yleensä jatkuvaa myyntisaatavien rahoitusjärjestelyä, johon voi sisältyä reskontran valvontaa ja perintää. Luottoriskin vastuu riippuu sopimuksesta.

Päivitetty 10.7.2026 · Yrityskassa.fi toimitus

Factoring on jatkuva saatavarahoituksen järjestely

Factoringissa yritys siirtää sovitun myyntisaatavakannan rahoituksen piiriin. Palveluun voi kuulua rahoituksen lisäksi reskontran seuranta, maksumuistutukset ja perintä. Käytännön sisältö vaihtelee sopimuksittain, joten nimike ei yksin kerro palvelun laajuutta.

Jatkuva malli voi vähentää hallinnollista työtä ja tehdä kassavirrasta ennakoitavampaa. Samalla yritys sitoutuu prosessiin, jonka asiakasrajat, minimivolyymit ja irtisanomisehdot pitää tuntea.

Selvitä saatavien ja asiakkaiden rajaukset

Rahoitusraja voi perustua hyväksyttyjen asiakkaiden avoimiin saataviin. Jos yksi asiakas muodostaa suuren osan laskutuksesta, rahoittaja voi asettaa asiakaskohtaisen rajan. Tällöin koko laskutus ei välttämättä vapauta kassaa odotetusti.

Hyvityslaskut, reklamaatiot ja erääntyneet saatavat pienentävät käytettävissä olevaa rahoituspohjaa. Myyntireskontran laatu on siksi osa sekä hintaa että käytettävyyttä.

Arvioi sopimus, ei vain provisiota

Kokonaiskuluun voi sisältyä korko, laskukohtainen maksu, palvelupalkkio, limiittikulu ja vähimmäisveloitus. Vertailu tehdään yrityksen omalla laskumäärällä, keskilaskulla ja maksuaikajakaumalla.

Tarkista myös takautumisoikeus, vakuudet, sopimuskausi, irtisanominen ja se, kuka viestii asiakkaalle. Palvelun vaikutus asiakaskokemukseen voi olla taloudellisesti yhtä tärkeä kuin rahoituksen hinta.

Mitä rahoitus maksaa?

Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.

  • Rahoitusprovisio
  • Palvelu- ja laskukohtaiset kulut
  • Mahdollinen limiittipalkkio

Keskeiset riskit

  • Sopimuksen takautumisoikeutta ei ymmärretä
  • Kokonaiskulut hajautuvat useaan palkkioon
  • Kaikki asiakkaat tai laskut eivät kelpaa

Näin arvioit vaihtoehdon käytännössä

Päätös kannattaa tehdä samassa järjestyksessä riippumatta siitä, miltä palveluntarjoajalta tarjous tulee.

Päätöspolku

  1. Laske rahoitettavien laskujen määrä ja keskimääräinen maksuaika.
  2. Rajaa asiakkaat ja laskut, jotka täyttävät palvelun ehdot.
  3. Vertaa provisio, korko, minimikulut ja takautumisoikeus.
  4. Arvioi vaikutus asiakasviestintään ja reskontran hoitoon.

Valmistele nämä tiedot

  • Myyntireskontran ikäjakauma
  • Esimerkkilaskut ja sopimukset asiakkaiden kanssa
  • Tiedot hyvityksistä, reklamaatioista ja erääntyneistä laskuista
  • Kuukausittainen laskutus ja asiakkaiden keskittyminen

Käytännön arviointiesimerkki

Yritys harkitsee ratkaisua tarpeeseen: säännölliseen b2b-laskutukseen. Ennen päätöstä se vertaa kohtaa takautumisoikeudella ja tarkistaa erityisesti, miten rahoitusprovisio vaikuttaa kokonaisuuteen. Päätöksessä käsitellään erikseen keskeinen riski: sopimuksen takautumisoikeutta ei ymmärretä.

Vertaa vähintään nämä kohdat.

Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.

VertailukohtaMitä arvioidaan?Mitä tarkistetaan?
TakautumisoikeudellaYritys kantaa riskinUsein edullisempi
Ilman takautumistaRahoittaja kantaa sovitun riskinTiukemmat ehdot
LaskukohtainenEi jatkuvaa sopimustaValikoitu käyttö

VertailukohtaTakautumisoikeudella

Mitä arvioidaan?Yritys kantaa riskin

Mitä tarkistetaan?Usein edullisempi

VertailukohtaIlman takautumista

Mitä arvioidaan?Rahoittaja kantaa sovitun riskin

Mitä tarkistetaan?Tiukemmat ehdot

VertailukohtaLaskukohtainen

Mitä arvioidaan?Ei jatkuvaa sopimusta

Mitä tarkistetaan?Valikoitu käyttö

Vertaa myös vaihtoehdot

Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.

  • Laskukohtainen rahoitus
  • Luottolimiitti
  • Luottovakuutus

Usein kysyttyä

Kenelle factoring yhdistää saatavarahoituksen ja hallinnan sopii?

Säännölliseen B2B-laskutukseen Kasvavaan saatavakantaan Kun reskontran hallinnasta halutaan palvelu

Mitä kustannuksia pitää verrata?

Tarkista ainakin rahoitusprovisio, palvelu- ja laskukohtaiset kulut, mahdollinen limiittipalkkio. Vertaa kokonaiskustannus euroina.

Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?

Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.

Kaupallinen yhteistyö

Siirry hakemukseen vasta vertailun jälkeen.

Voimme saada korvauksen, jos siirryt kumppanin palveluun. Tämä ei muuta rahoittajan sinulle tarjoamia ehtoja.
Vertaa kumppaneita