Laskurahoitus pitkien maksuaikojen vuoksi
Milloin myyntisaatavien rahoitus auttaa ja milloin maksuehdot kannattaa neuvotella uusiksi?
Laskurahoitus voi tasata kannattavan B2B-myynnin pitkää maksuaikaa. Se ei auta, jos laskut ovat riitaisia, asiakkaiden maksukyky on heikko tai myyntikate ei kata rahoituksen kaikkia kuluja.
Miksi pitkä maksuaika sitoo kassaa
Yritys kirjaa myynnin, mutta raha tulee tilille vasta asiakkaan maksaessa. Sillä välin palkat, materiaalit, verot ja uudet toimitukset pitää maksaa. Kasvava myynti voi siksi heikentää kassaa, vaikka tulos paranee.
Laske avoimien saatavien määrä maksuaikaluokittain ja asiakkaiden todellinen maksukäyttäytyminen. Sopimuksen 30 päivää voi käytännössä olla 45, jos asiakas maksaa jatkuvasti myöhässä.
Tarkista laskujen rahoituskelpoisuus
Rahoittaja voi hyväksyä vain riidattomat ja toimitetut B2B-laskut. Asiakkaan luottokelpoisuus, toimiala, maa, laskun koko ja maksuaika voivat vaikuttaa hyväksyntään sekä rahoitusrajaan.
Projektin välilasku, kuluttajasaatava tai yhden suuren asiakkaan laskut eivät välttämättä sovi samaan palveluun. Pyydä rajaukset kirjallisina ja testaa ne oman reskontran aineistolla.
Selvitä takautumisoikeus
Takautumisoikeudellisessa rahoituksessa yritys joutuu yleensä vastaamaan, jos asiakas ei maksa. Rahoittaja voi periä ennakon takaisin tai vähentää sen seuraavista tilityksistä.
Ilman takautumista rahoittaja kantaa sovitun luottoriskin, mutta suoja ei tavallisesti kata riitaista tai virheellistä laskua. Vastuun todellinen sisältö ratkaistaan sopimusehdoista.
Laske kustannus laskua ja vuotta kohden
Kokonaiskulu voi muodostua provisiosta, rahoitusajan korosta, laskukohtaisesta maksusta, palvelumaksusta ja vähimmäisveloituksesta. Muunna kaikki euroiksi tyypilliselle laskulle.
Laske sen jälkeen vuosikustannus yrityksen normaalilla laskutusmäärällä. Jatkuva kaikkien laskujen rahoittaminen voi maksaa enemmän kuin limiitti, vaikka yksittäinen provisio näyttää pieneltä.
Neuvottele maksuehtoja ennen pysyvää rahoitusta
Laskurahoitus ei saa tehdä kohtuuttoman pitkästä maksuehdosta automaattista. Hinnoittele pitkän maksuajan kustannus tarjoukseen, pyydä ennakkomaksu tai laskuta toimitus vaiheittain.
Suurasiakkaan neuvotteluvoima voi rajoittaa vaihtoehtoja, mutta kustannuksen näkyväksi tekeminen auttaa päättämään, onko asiakkuus edelleen riittävän kannattava.
Esimerkki myyntikatteen vaikutuksesta
Yritys laskuttaa asiakkaalta 20 000 euroa 60 päivän maksuajalla ja kaupan kate ennen rahoitusta on 3 000 euroa. Rahoituksen kaikki kulut pitää suhteuttaa tähän 3 000 euroon, ei laskun koko nimellisarvoon.
Jos palvelu maksaa 400 euroa, se vie yli 13 prosenttia kaupan katteesta. Päätös riippuu siitä, tuottaako aikaisemmin vapautuva raha vähintään tämän verran lisäarvoa tai estääkö se suuremman kassavaurion.
Toimintalista
Myyntireskontran ikäjakauma
Hyväksyttävät asiakkaat ja laskut
Takautumisoikeus
Kaikki kulut euroina
Vaikutus myyntikatteeseen ja asiakassuhteeseen
Rajaus
Sisältö on yleistä tietoa eikä yritys-, vero-, laki- tai sijoitusneuvontaa. Tarkista viranomaisohjeet ja rahoitusehdot alkuperäislähteistä.