Yrityslainavertailu alkaa kokonaiskustannuksesta

Suora vastaus: Yrityslainoja ei kannata järjestää pelkän nimelliskoron mukaan. Laske korkojen ja palkkioiden euromääräinen summa, tarkista vakuudet ja arvioi kuukausierä yrityksen heikoimman realistisen kassavirtakuukauden mukaan.

Päivitetty 10.7.2026 · Yrityskassa.fi toimitus

Vertaa samaa lainaa samalla ajalla

Yrityslainatarjoukset ovat vertailukelpoisia vasta, kun lainasumma, nostopäivä ja maksuaika ovat samat. Pienempi kuukausierä voi johtua pidemmästä laina-ajasta eikä halvemmasta hinnasta. Siksi jokaisesta tarjouksesta lasketaan takaisinmaksettava kokonaismäärä euroina.

Korko voi olla kiinteä tai muodostua viitekorosta ja marginaalista. Muuttuvakorkoisessa tarjouksessa yrityksen on arvioitava myös korkotason muutos. Avausmaksu, laskutuslisä, tilinhoitopalkkio ja nostokulu lisätään samaan kokonaislaskelmaan.

Vakuus kuuluu hintavertailuun

Halvin tarjous ei välttämättä ole yritykselle paras, jos se sitoo keskeisen omaisuuserän tai sisältää laajan henkilötakauksen. Vakuus vaikuttaa siihen, mitä yritys ja omistaja voivat menettää maksuhäiriötilanteessa sekä siihen, saako yritys myöhemmin muuta rahoitusta.

Pyydä vastuut kirjallisina. Tarkista takauksen enimmäismäärä, voimassaolo, mahdollinen erityistakaus ja se, vapautuuko vakuus automaattisesti lainan pienentyessä. Pelkkä sana vakuudeton ei kerro, onko omistaja henkilökohtaisesti vastuussa.

Arvioi jousto ennen kuin sitä tarvitaan

Yrityksen tulot eivät aina jakaudu tasaisesti. Vertailussa tarkistetaan lyhennysvapaan ehdot, ylimääräisten lyhennysten kustannukset, eräpäivän muuttaminen ja mahdollinen ennenaikainen takaisinmaksu. Joustosta kannattaa sopia ennen kassavajetta.

Tarjouksen voimassaoloaika ja nostoehdot voivat myös vaikuttaa päätökseen. Investointia ei pidä sitoa rahoitukseen ennen kuin sekä toimittajan tarjous että rahoituksen ehdot ovat varmistuneet.

Mitä rahoitus maksaa?

Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.

Viitekorko ja marginaali tai kiinteä korko
Avaus- ja järjestelypalkkio
Kuukausi-, nosto- ja ennenaikaisen maksun kulut

Keskeiset riskit

Halpa kuukausierä pidentää rahoitusaikaa
Henkilötakaus kasvattaa yrittäjän riskiä
Tarjousten kulurakenteet eivät ole suoraan samanlaisia

Näin arvioit vaihtoehdon käytännössä

Päätös kannattaa tehdä samassa järjestyksessä riippumatta siitä, miltä palveluntarjoajalta tarjous tulee.

Päätöspolku

Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.

Valmistele nämä tiedot

Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot

Käytännön arviointiesimerkki

Yritys harkitsee ratkaisua tarpeeseen: kun tarjous voidaan pyytää usealta rahoittajalta. Ennen päätöstä se vertaa kohtaa kokonaiskustannus ja tarkistaa erityisesti, miten viitekorko ja marginaali tai kiinteä korko vaikuttaa kokonaisuuteen. Päätöksessä käsitellään erikseen keskeinen riski: halpa kuukausierä pidentää rahoitusaikaa.

Vertaa vähintään nämä kohdat.

Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.

Vertailukohta	Mitä arvioidaan?	Mitä tarkistetaan?
Kokonaiskustannus	Euroa koko ajalta	Pakolliset kulut mukana
Kuukausierä	Kassavaikutus	Sopiiko kausivaihteluun
Vakuudet	Omistajan vastuu	Takauksen laajuus

VertailukohtaKokonaiskustannus

Mitä arvioidaan?Euroa koko ajalta

Mitä tarkistetaan?Pakolliset kulut mukana

VertailukohtaKuukausierä

Mitä arvioidaan?Kassavaikutus

Mitä tarkistetaan?Sopiiko kausivaihteluun

VertailukohtaVakuudet

Mitä arvioidaan?Omistajan vastuu

Mitä tarkistetaan?Takauksen laajuus

Laske: yrityslainavertailu alkaa kokonaiskustannuksesta

Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.

Rahoituksen määrä (€) Arvioitu vuosikorko (%) Rahoitusaika vuosina Avausmaksu (€) Kuukausimaksu (€) Lyhennystapa

Kuukausierä1 261 €

Takaisin yhteensä61 036 €

Korot ja kulut11 036 €

Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.

Vertaa myös vaihtoehdot

Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.

Luottolimiitti
Laskurahoitus
Leasing

Lähteet ja tarkistus

Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.

Suomi.fi: yrityksen rahoitus ja tuet

Usein kysyttyä

Kenelle yrityslainavertailu alkaa kokonaiskustannuksesta sopii?

Kun tarjous voidaan pyytää usealta rahoittajalta Kun yrityksellä on selkeä käyttötarkoitus Kun takaisinmaksukyky voidaan osoittaa luvuilla

Mitä kustannuksia pitää verrata?

Tarkista ainakin viitekorko ja marginaali tai kiinteä korko, avaus- ja järjestelypalkkio, kuukausi-, nosto- ja ennenaikaisen maksun kulut. Vertaa kokonaiskustannus euroina.

Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?

Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.

Kaupallinen yhteistyö

Siirry hakemukseen vasta vertailun jälkeen.

Voimme saada korvauksen, jos siirryt kumppanin palveluun. Tämä ei muuta rahoittajan sinulle tarjoamia ehtoja.

Vertaa kumppaneita